Troca de forex p2p

Key Uses Para P2P Câmbios.

Os clientes de varejo geralmente têm que pagar um preço alto pelo privilégio de trocar uma moeda por outra. No momento em que as comissões, as taxas e os spreads massivos de compra e venda são considerados, um cliente de varejo pode facilmente observar um spread total de 5% ou mais entre o preço de compra e venda de uma moeda.

Por exemplo, se um residente dos EUA pretende comprar € 5.000 e sua instituição financeira está cotando um preço de $ 1.17 / $ 1.23 (com base em um preço à vista de € 1 = $ 1.20), isso lhe custaria $ 6.150. Isso é um total de 2,5% a mais do que ele pagaria se a transação fosse feita na taxa à vista de US $ 1,20, caso em que ele teria pago US $ 6 mil para comprar seus euros.

No mundo da troca de moeda estrangeira (forex), os bancos que dominam o negócio de câmbio de US $ 5 trilhões por dia reservam as melhores taxas para seus maiores clientes, como grandes corporações, governos e instituições. Os spreads bid-ask para esses clientes são muito reduzidos devido à natureza competitiva do negócio forex.

Mas os clientes de varejo e, em certa medida, as pequenas e médias empresas (PMEs), têm enfrentado preços significativamente mais altos devido ao poder dos intermediários entrincheirados (ou seja, os bancos) e à falta de alternativas para a troca de moedas. No entanto, eles agora têm uma alternativa viável e muito mais barata na forma de redes de troca de moeda peer-to-peer (P2P).

As redes P2P já provaram ser tecnologias disruptivas com o poder de desafiar o status quo e eliminar o intermediário em muitas áreas de negócios diferentes. A troca de moeda é a próxima fronteira para P2P, como evidenciado pelo crescente número de start-ups (a maioria deles localizada no Reino Unido) envolvidos neste negócio.

A premissa para o intercâmbio de moeda P2P é muito simples. Uma plataforma P2P simplesmente reúne pessoas com requisitos complementares de troca de moeda. Portanto, se o usuário A quiser trocar dólares por euros e o usuário B quiser trocar euros por dólares, eles podem fazê-lo em uma troca de moeda P2P. Ao aproveitar o poder da multidão, os usuários podem obter taxas de câmbio muito melhores do que obteriam através dos mecanismos tradicionais de câmbio.

A CurrencyFair Ltd, por exemplo, afirma que pode economizar até 90% em taxas de transferência de moeda internacional. Enquanto £ 2.000 transferidos através de um banco típico poderiam custar até £ 100 (£ 40 em taxas de transferência internacional e £ 60 na margem da taxa de câmbio), o mesmo valor enviado através da CurrencyFair custaria apenas cerca de £ 9 (uma taxa de transferência fixa de £ 3 mais margem de taxa de câmbio de £ 6). A CurrencyFair cobra uma média de 0,35% do valor trocado como sua margem, enquanto a TransferWise Ltd cobra 0,5%.

O mecanismo de troca de moeda P2P é simples. Um cliente abre uma conta com uma troca P2P e deposita dinheiro na conta. Ele ou ela, então, converte o dinheiro na moeda desejada, combinando com outros clientes na bolsa P2P. A moeda estrangeira é então transferida para uma conta bancária no exterior nomeada pelo cliente.

Com base na discussão anterior, é evidente que a troca de moeda P2P pode funcionar bem para os seguintes aplicativos:

Pagamentos únicos: A troca de moeda P2P é ideal para quantias menores, porque a tarifa fixa e nominal cobrada por essas trocas torna muito mais econômica do que os canais tradicionais. Por exemplo, a TransferWise cobra 1 libra por GBP a EUR e transfere até £ 200 e 0,5% acima desse limite. Remessas recorrentes: Os trabalhadores estrangeiros geralmente enviam dinheiro para seu país de origem regularmente, geralmente mensalmente. As baixas taxas cobradas pelas trocas P2P podem resultar em economias substanciais ao longo do tempo. Por exemplo, um trabalhador que remete US $ 2.000 por mês através de um banco que cobra 2.5% pagaria US $ 600 anualmente em taxas e comissões, enquanto o mesmo valor enviado por meio de uma troca P2P que cobra 0.5% custaria US $ 120. Isso resultaria em uma economia de 2%, o que equivale a US $ 40 por mês de US $ 480 por ano. Renda de aluguel e pensão: O serviço de câmbio P2P também é ideal para aqueles com descasamentos de moedas em uma base regular, como investidores com propriedades de aluguel no exterior ou aposentados que moram no exterior. Os investidores com ativos no exterior podem receber renda em uma moeda estrangeira que eles desejam converter em sua moeda local. Por outro lado, os aposentados no exterior recebem renda de aposentadoria em sua moeda local, mas precisam de moeda estrangeira para suas despesas de subsistência. Transações corporativas: As necessidades de forex das PMEs são cumulativamente muito maiores do que as do mercado de varejo, uma vez que o volume de transações comerciais (importações e exportações) e fluxos de capital são imensos. A Kantox Limited, com sede no Reino Unido, oferece uma plataforma P2P voltada para PMEs, que permite que as empresas atendam às suas necessidades de moeda em um ambiente seguro. Uma característica da plataforma Kantox é que oferece uma taxa de P2P ao vivo no mercado intermediário que permite que seus clientes fechem negócios sem incorrer em um spread bid-ask. Se o negócio não pode ser 100% P2P correspondido, a Kantox faz a diferença através de seus provedores do mercado atacadista de forex. As taxas cobradas pela Kantox variam de 0,09%, se a quantia cambial negociada anualmente exceder 20 milhões de euros, para 0,29% para montantes inferiores a 2 milhões de euros por ano.

Embora as trocas de moeda P2P possam ser bem sucedidas, você deve realizar a devida diligência antes de se inscrever em um provedor P2P. No mínimo, certifique-se de que a bolsa P2P é respeitável e que é regulada pela autoridade financeira relevante, e mantenha as contas do cliente separadas das suas.

Entenda a troca de moeda estrangeira peer-to-peer.

Qualquer pessoa que tenha estudado, trabalhado ou feito negócios no exterior provavelmente se deparou com o problema de como melhor mudar e enviar dinheiro para o exterior. Bancos e corretores geralmente cobram vários por cento sobre o montante total trocado, bem como uma taxa de transferência. Agora, uma nova onda de serviços de troca de moeda estrangeira peer-to-peer (P2P) baseados na Internet está cortando os bancos (e suas taxas) da bolsa. Através de uma plataforma P2P on-line, os indivíduos podem encontrar e trocar moeda com segurança com indivíduos de outros países a custos muito mais baixos. A maioria das empresas P2P on-line afirma fornecer até 90% de economia de custos para clientes em taxas de câmbio e transferência internacionais.

Como funciona o P2P Currency Exchange.

As empresas de intercâmbio de moeda P2P, como CurrencyFair, Kantox (para empresas) e TransferWise, permitem que os usuários se registrem on-line para uma conta e depositem dinheiro nela. Dependendo do site, os usuários podem aceitar uma determinada taxa de câmbio ou lance em uma taxa de câmbio de sua escolha. Quando o usuário encontra uma taxa aceitável, o site faz uma correspondência, mostra a mudança de propriedade dos fundos e remete os fundos dentro de 1 a 2 dias por meio de uma transferência doméstica simples. Nenhuma moeda sai do país, é apenas trocada entre usuários. Os usuários podem enviar dinheiro para qualquer pessoa, conta comercial ou até mesmo sua própria conta em outro país.

Por exemplo, suponha que Mary seja uma americana que trabalhe em Paris por um ano e ganhe euros. Ela precisa converter seus euros em dólares e colocá-los em sua conta bancária americana para pagar sua hipoteca americana. Enquanto isso, John em Los Angeles quer converter dólares em euros para enviar para seu filho que está estudando na França. Em vez de ir a um banco, Mary e John se inscrevem em contas em um site de troca de moeda P2P. Mary deposita euros em sua conta P2P e John deposita dólares nos seus. O site P2P mostra a Mary e John quantos dólares ou euros eles receberão por suas transferências, e cada um deles confirma a transferência. Dentro de um ou dois dias, o serviço de troca de moeda P2P terá os dólares de John transferidos para a conta bancária americana de Mary. Ao mesmo tempo, os euros de Mary serão transferidos para o filho de John na França.

O provedor P2P até intervém para fornecer liquidez se houver um déficit ou se não houver boas correspondências de câmbio. Em tais situações, a plataforma P2P normalmente cobra uma taxa extra. Por exemplo, se não houver correspondência monetária adequada, a plataforma P2P, CurrencyFair, cobra 0,5% e realiza a troca com seus próprios fundos (um pouco mais do que os 0,35% típicos da plataforma para os pares). A plataforma P2P WeSwap cobra uma taxa fixa de 1,5% em tais situações (acima de 1% para as correspondências entre pares). O WeSwap oferece a opção de remessa através de um MasterCard pré-pago que envia pelo correio - uma opção atraente para viajantes e turistas.

P2P trocas de moeda estrangeira ainda são relativamente novas e são mais convenientes para a mudança de moedas comuns, como dólares, libras, euros e ienes, onde há sempre muitas pessoas que querem trocar. Como as plataformas dependem da conexão de usuários individuais em países diferentes, os usuários de moedas menores podem não encontrar imediatamente uma boa correspondência correspondente. Os usuários de pequenas moedas também podem descobrir que certas plataformas ainda não negociam em sua moeda. Os usuários que tentam trocar uma quantia muito grande de dinheiro também podem ter dificuldade em encontrar uma correspondência.

Economia significativa de custos.

A característica mais atraente da transferência de moeda estrangeira via P2P é a economia de custos. Ao contornar bancos e corretores, essas plataformas oferecem câmbio a taxas muito mais baixas. A taxa média de poupança nas transferências internacionais para usuários P2P em comparação com os bancos é de 75 a 90%. A porcentagem de poupança depende da taxa cobrada pelos bancos que, na maioria dos casos, oscila entre 2% e 5%.

De acordo com a plataforma CurrencyFair P2P, um banco típico transferiria 2.000 libras por uma taxa de 100 libras esterlinas ou cerca de 5% da troca (40 libras esterlinas por taxa de transferência internacional mais £ 60 pela margem cambial). Para os mesmos £ 2.000, a CurrencyFair cobra apenas £ 10 ou 0,5% (£ 3 pela taxa de transferência mais 0,35% do total, ou £ 7). Outra vantagem que esses mercados oferecem é a conveniência. Os usuários podem acessá-los a qualquer hora e de qualquer lugar. Eles são fáceis de usar, tanto para pequenas quanto para grandes somas, e as transações são canceladas rapidamente (geralmente em um ou dois dias, mas os usuários podem pagar mais por transferências garantidas no mesmo dia ou no dia seguinte).

P2P trocas de moeda estrangeira também estão direcionando as empresas. A Kantox, um mercado on-line especializado em lidar com pequenas e médias empresas e empresas de capitalização média, afirma ter mais de 800 clientes corporativos.

Para as empresas que não existiam há cinco anos, as bolsas de valores P2P estão movimentando somas incríveis de dinheiro. O website da CurrencyFair mostra uma contagem dos fundos que a empresa transferiu. Em janeiro de 2015, estava em € 1,5 bilhão. Os reguladores financeiros foram devidamente capturados e os consumidores estão seguros?

Muitas empresas de troca de moeda estrangeira P2P estão localizadas em ou têm escritórios registrados no Reino Unido. Como empresas de serviços monetários registradas, elas são administradas pela Receita de Sua Majestade & amp; Alfândega (HMRC) e devem seguir o Regulamento de Lavagem de Dinheiro de 2007. Como instituição de pagamento, eles também estão sob o controle da Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA). Algumas empresas sediadas no Reino Unido incluem a TransferWise, a The FX Firm, a Midpoint, a moneycorp, a Azimo, a GlobalWebPay, a UKForex, a Smart Currency Exchange e a Kantox.

Dentro da FCA existem duas categorias: 1) registradas (empresas menores) e 2) autorizadas (empresas maiores). As empresas autorizadas devem separar o dinheiro do cliente do seu próprio no final de cada dia em um processo conhecido como ringfencing. Isso proporciona uma melhor segurança para o usuário e uma maior chance de recuperar dinheiro caso a empresa caia em dificuldades financeiras. Você pode verificar o Registro de Serviços Financeiros do status FCA da empresa.

Algumas empresas são reguladas por mais de um país. A CurrencyFair na Austrália é regulada pela Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC). A firma também tem uma sede na Irlanda, onde é regulada pelo Banco Central da Irlanda. Outra empresa, a moneyswap (LSE: SWAP. L), é licenciada como Operadora de Serviços Monetários de Hong Kong e é ainda regulada pela FCA no Reino Unido como uma pequena instituição de pagamento. A Foreign Exchange Exchange é autorizada pela FCA no Reino Unido, enquanto suas operações no Dubai são reguladas pela Dubai Financial Services Authority.

Nos Estados Unidos, a Rede de Repressão aos Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA (FinCEN) supervisiona as empresas de câmbio P2P, como a VenStar Exchange e a US Forex. As empresas são licenciadas como transmissores de dinheiro pelos seus respectivos departamentos bancários estaduais e devem seguir as políticas de combate à lavagem de dinheiro (AML).

Como escolher o serviço P2P de câmbio de moeda estrangeira correto.

Antes de escolher e usar uma plataforma de troca de moeda estrangeira P2P, faça algumas pesquisas básicas.

Procure uma empresa que faça um grande volume: quanto mais transações, mais liquidez. Isso é essencial para melhores taxas, conversões rápidas e transferências tranquilas. Verifique o número de moedas que a troca oferece juntamente com o tempo necessário para realizar as transferências. Verifique se a empresa faz trocas em suas moedas específicas. Compare as taxas de câmbio e taxas de diferentes empresas. Verifique se a empresa está registrada na agência do país autorizada e possui todas as licenças necessárias. Use uma empresa que mantenha o dinheiro do cliente em contas segregadas e não em contas comuns. Caso a empresa tenha dificuldades financeiras, contas segregadas oferecem melhor proteção ao consumidor.

Trocas de moeda peer-to-peer suportam transferências rápidas e proporcionam economias substanciais nos bancos. As empresas de intercâmbio P2P estão crescendo em ritmo acelerado, oferecendo uma alternativa de baixo custo para pessoas físicas e pequenas empresas. No lado negativo, o mercado de troca de moeda P2P não protege totalmente os clientes. Os usuários devem escolher uma empresa estabelecida e totalmente regulamentada para o câmbio. (Para leitura relacionada, consulte Principais usos para troca de moeda P2P.)

A Kantox, a Bolsa de Câmbio P2P com sede em Londres para empresas, arrecada 6,5 ​​milhões de euros Série A.

Mais notícias fintech saindo de Londres. A Kantox, uma bolsa de câmbio peer-to-peer para empresas, arrecadou 6,5 milhões de euros em um investimento da série A. A rodada foi liderada pela Partech Ventures e Idinvest Partners, com a participação do investidor existente Cabiedes & amp; Parceiros Anteriormente, levantou um investimento de 1 milhão de euros em julho de 2012.

Fundada em 2011 pelo ex-funcionário da Deloitte, Philippe Gelis, a Kantox, sediada em Londres e na Espanha, permite que as pequenas e médias empresas e empresas de médio porte (large caps) & # 8221; para trocar a moeda para fins de transferência de dinheiro. Sua plataforma de negociação exibe as taxas médias do mercado e oferece às empresas a oportunidade de combinar suas necessidades de transação com outras empresas por meio de seu modelo P2P.

Por exemplo, você é uma empresa localizada na Europa que precisa pagar seu fornecedor chinês em dólares americanos. Usando o mercado da Kantox, você localiza outra empresa com base na Europa que está exportando mercadorias para os EUA e tem dólares americanos para vender em troca de seus euros. Ao seguir a rota P2P, cortando bancos e corretores, a Kantox é capaz de oferecer uma taxa de câmbio melhor.

Ela reivindica mais de 500 clientes corporativos em toda a Europa e diz que em pouco menos de três anos, desde o lançamento, foi negociado US $ 300 milhões. Atualmente, suporta o intercâmbio de mais de 25 moedas e aumentou sua equipe para 45 funcionários.

A Kantox diz que o novo capital será usado para desenvolver ainda mais sua tecnologia e "consolidar sua presença em toda a Europa", uma vez que continua lançando sua plataforma de negociação de câmbio como uma alternativa mais transparente e eficaz em termos de custos para bancos e corretoras. Se isso soa familiar, é porque, juntamente com os responsáveis, a empresa concorre com uma série de outros intercâmbios de moeda P2P na Europa.

Os concorrentes incluem a CurrencyFair, sediada em Dublin, que recentemente arrecadou mais US $ 2,5 milhões, liderados pela Frontline Ventures, para que o financiamento total seja de US $ 2,5 milhões.

US $ 4 milhões; TransferWise, apoiado por Valar Ventures, de Peter Thiel, SV Angel, IA Ventures, Index, Seedcamp e TAG; e a TransferGo, com sede na Lituânia, que também opera um modelo P2P para minar os bancos, e recentemente levantou um modesto financiamento de € 200.000 para ser lançado no Reino Unido.

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Moeda Correspondente - Peer to Peer (P2P) Câmbio.

A correspondência monetária é um método novo e inovador para enviar dinheiro para o exterior. Essencialmente, você está negociando através de um mercado de moeda. O serviço de correspondência de moeda permite que as pessoas troquem moedas com outras pessoas. Este método de câmbio peer-to-peer elimina totalmente a necessidade de se envolver com margens de câmbio bancárias exorbitantes ou qualquer tipo de intermediário. Dado que não há bancos envolvidos quando a moeda coincidir, você também não estará sujeito a comissões ou taxas inflacionadas. Com base em nossa pesquisa, em todas as instâncias, você obterá uma taxa de câmbio extremamente próxima da taxa interbancária. Se você precisa vender libras esterlinas, euros, dólares ou shekels, você será combinado com pessoas que precisam comprar a moeda, criando quase como um 'mercado online' para troca de moeda. Dentro do mercado, você é capaz de ver as taxas de câmbio que os participantes estão dispostos a aceitar.

Quem pode usar o serviço de troca estrangeira de peer to peer?

Qualquer pessoa com necessidade de enviar fundos para o exterior pode usar o serviço de correspondência de moeda abaixo. Talvez você é um expat que precisa enviar uma grande quantia de dinheiro no exterior. Talvez você tenha encontrado uma segunda casa dos sonhos e precise fazer um pagamento de propriedade no exterior. Alternativamente, talvez o seu negócio exija que você pague fornecedores no exterior.

Para garantir a segurança dos fundos, todos os fornecedores de moedas listados são verificados para garantir que operam contas de clientes segregados. Isso protege seus fundos e é totalmente separado do dia-a-dia dos negócios listados abaixo.

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Transferir dinheiro para a Espanha.

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